Credit Scoring & Risk Mitigation

Durasi : 2 Hari (09.00 - 16.00 WIB)

Deskripsi Training

Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisis kelayakan kredit secara sistematis menggunakan pendekatan credit scoring modern serta strategi mitigasi risiko kredit berbasis data dan kondisi pasar terkini. Di era digital dan meningkatnya risiko kredit pasca dinamika ekonomi global, organisasi dituntut tidak hanya mampu menilai kelayakan kredit, tetapi juga mengelola potensi risiko secara proaktif melalui teknik mitigasi yang efektif. Pelatihan ini menggabungkan konsep fundamental, praktik industri terbaru (termasuk fintech & alternative data), serta simulasi kasus nyata.

Tujuan dan Manfaat Training

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta mampu:

• Memahami konsep dan prinsip dasar credit scoring
• Mengidentifikasi risiko kredit secara komprehensif
• Menyusun model credit scoring sederhana hingga intermediate
• Menggunakan data keuangan & non-keuangan dalam analisis kredit
• Menentukan strategi mitigasi risiko yang tepat
• Mengambil keputusan kredit secara objektif dan terukur

Siapa yang disarankan untuk mengikuti Pelatihan ini ?

• Credit Analyst / Credit Officer
• Risk Management Staff
• Account Officer / Relationship Manager
• Collection & Recovery Team
• Auditor Internal
• Fintech Lending Team
• Staff Keuangan & Pembiayaan

Materi Training

Session 1: Credit Risk Landscape & Industry

       •          Tren risiko kredit di industri perbankan & fintech

       •          Dampak digital lending & alternative credit scoring

       •          Regulasi & governance (overview OJK & best practice global)

       •          Common pitfalls dalam analisa kredit

Session 2: Fundamental Credit Analysis (5C & Beyond)

       •          Prinsip dasar analisis kredit (5C: Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)

       •          Pendekatan modern: 5C + 3R (Risk, Return, Regulation)

       •          Analisis kualitatif vs kuantitatif

       •          Behavioral vs transactional data

Session 3: Financial Analysis for Credit Decision

       •          Analisis laporan keuangan untuk kredit

       •          Rasio penting: Liquidity Ratio / Leverage Ratio / Profitability Ratio / Cash Flow Analysis

       •          Early warning signs financial distress

Session 4: Building Credit Scoring Model

       •          Konsep dasar credit scoring

       •          Parameter dalam scoring: Demografi / Financial data / Behavioral data

       •          Weighting & scoring system

       •          Cut-off score & decision threshold

Session 5: Credit Risk Identification & Measurement

       •          Jenis risiko kredit: Default risk / Concentration risk / Fraud risk

       •          Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD), Exposure at Default (EAD)

       •          Risk rating vs credit scoring

Session 6: Risk Mitigation Strategies

       •          Teknik mitigasi risiko kredit: Collateral management / Credit limit & exposure control / Covenants & loan structuring / Credit insurance

       •          Diversifikasi portofolio kredit

       •          Risk-based pricing

Session 7: Credit Monitoring & Early Warning System

       •          Monitoring performa kredit

       •          Early Warning Indicators (EWI)

       •          Portfolio review & stress testing

       •          Penanganan kredit bermasalah (NPL prevention)

Session 8: Fraud Detection & Alternative Data

       •          Fraud dalam proses kredit

       •          Penggunaan alternative data: Digital footprint / Telco data / Social behavior

       •          Basic fraud detection techniques

Session 9: Integrated Case Study & Decision Making

       •          Studi kasus end-to-end: Analisis data debitur / Penilaian risiko / Penentuan scoring / Strategi mitigasi

       •          Presentasi kelompok

       •          Feedback fasilitator

Metode Pelatihan

Kegiatan pelatihan dirancang agar peserta dapat memahami secara komprehensif materi yang disampaikan, sehingga dapat dimplementasikan secara aplikatif dalam dunia kerja. Adapun metode yang digunakan adalah:

• Pre and Post Test
• Interactive Training
• Case Study
• Simulation & Tools Practice
• Evaluasi Training

Trainer : Spectracentre Trainer Team