Analisis Kredit Mikro & Manajemen Risiko Kredit BPR

Durasi : 09.00 – 16.00 WIB

DESKRIPSI PELATIHAN 

Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam melakukan analisis kredit mikro secara komprehensif serta mengelola risiko kredit secara efektif. Program ini mengintegrasikan pendekatan praktis berbasis studi kasus, tools analisis, serta best practices industri keuangan terkini, termasuk prinsip kehati-hatian (prudential banking) dan manajemen risiko berbasis portofolio.

TUJUAN DAN MANFAAT PELATIHAN

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:

• Memahami karakteristik kredit mikro dan segmentasi nasabah
• Melakukan analisis kelayakan kredit secara sistematis
• Mengidentifikasi dan mengukur risiko kredit mikro
• Mengimplementasikan teknik mitigasi risiko
• Mengelola kualitas portofolio kredit secara berkelanjutan
• Menangani kredit bermasalah (NPL) secara efektif

PESERTA YANG SANGAT DISARANKAN UNTUK MENGIKUTI PELATIHAN INI 

• Account Officer / Credit Officer
• Analis Kredit Mikro
• Supervisor / Manager Kredit
• Risk Management Officer
• Tim Collection & Remedial
• Pimpinan Cabang BPR / LKM

MATERI PELATIHAN

Sesi 1: Konsep Dasar Kredit Mikro

• Pengertian & karakteristik kredit mikro
• Perbedaan kredit mikro vs retail vs komersial
• Model bisnis mikro (UMKM & informal sector)
• Tantangan dan risiko khas kredit mikro

Sesi 2: Prinsip Analisis Kredit

• Prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
• Pendekatan 7P & 3R dalam kredit mikro
• Analisis berbasis cash flow vs agunan
• Behavioral lending & social collateral

Sesi 3: Teknik Analisis Keuangan Sederhana

• Analisis usaha mikro (tanpa laporan formal)
• Estimasi omzet, biaya, dan laba
• Teknik wawancara & observasi lapangan
• Cash flow analysis sederhana

Sesi 4: Credit Scoring & Decision Making

• Konsep credit scoring mikro
• Parameter penilaian risiko
• Pengambilan keputusan kredit (approve/reject)
• Penyusunan rekomendasi kredit

Sesi 5: Studi Kasus Analisis Kredit

• Simulasi analisis usaha mikro
• Penilaian kelayakan kredit
• Diskusi hasil analisis peserta

Sesi 6: Manajemen Risiko Kredit Mikro

• Jenis risiko kredit
• Risk identification & risk assessment
• Early Warning Signal (EWS) kredit bermasalah
• Risk-based lending

Sesi 7: Pengelolaan Portofolio Kredit

• Konsep kualitas aset (Performing vs Non-Performing Loan)
• Monitoring kredit secara berkala
• Diversifikasi portofolio kredit
• Key Risk Indicator (KRI) kredit

Sesi 8: Mitigasi Risiko Kredit

• Teknik mitigasi risiko (collateral, guarantor, insurance)
• Loan structuring yang sehat
• Pengendalian internal kredit
• Fraud prevention dalam kredit mikro

Sesi 9: Penanganan Kredit Bermasalah (NPL)

• Klasifikasi kolektibilitas kredit
• Strategi penagihan (soft & hard collection)
• Restrukturisasi kredit (rescheduling, reconditioning, restructuring)
• Teknik negosiasi dengan debitur

Sesi 10: Action Plan & Best Practice

• Penyusunan action plan di unit kerja
• Best practices industri mikrofinance
• Evaluasi & feedback

Output Pelatihan

Peserta akan mendapatkan:

• Template analisis kredit mikro
• Format cash flow sederhana
• Checklist survey lapangan
• Tools early warning system
• Studi kasus siap pakai

Metode Pelatihan

Kegiatan pelatihan dirancang agar peserta dapat memahami secara komprehensif materi yang disampaikan, sehingga dapat dimplementasikan secara aplikatif dalam dunia kerja. Adapun metode yang digunakan adalah:

• Pre and Post Test
• Interactive Lecture
• Case Study (real case mikro)
• Diskusi kelompok
• Simulasi analisis kredit
• Role play (wawancara nasabah)
• Evaluasi Training

Trainer : Spectracentre Trainer Team