Strategi Penagihan & Recovery NPL (Non-Performing Loan) BPR

Durasi : 09.00 – 16.00 WIB

DESKRIPSI PELATIHAN 

Tingkat kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) menjadi indikator utama kesehatan lembaga keuangan. Dalam kondisi ekonomi yang dinamis, kemampuan melakukan strategi penagihan yang efektif, humanis, dan compliant menjadi krusial untuk menjaga cash flow dan kualitas aset.

Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan praktis dalam mengelola, menagih, dan memulihkan kredit bermasalah secara sistematis, legal, dan berbasis strategi terkini.

TUJUAN DAN MANFAAT PELATIHAN

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:

• Memahami konsep dan klasifikasi NPL
• Mengidentifikasi akar masalah kredit bermasalah
• Menyusun strategi penagihan berbasis segmentasi debitur
• Menerapkan teknik komunikasi penagihan yang efektif
• Melakukan negosiasi restrukturisasi kredit
• Mengoptimalkan recovery melalui jalur non-litigasi dan litigasi
• Mengelola risiko hukum dan reputasi dalam proses penagihan

PESERTA YANG SANGAT DISARANKAN UNTUK MENGIKUTI PELATIHAN INI

• Collection Officer / Recovery Officer
• Account Officer / Credit Analyst
• Risk Management & Legal
• Supervisor / Manager Collection
• Tim Remedial & Asset Management
• BPR, Bank Umum, Multifinance, Fintech Lending

MATERI PELATIHAN

Module 1: Overview NPL & Credit Risk

• Konsep dasar NPL dan dampaknya terhadap profitabilitas
• Regulasi dan best practice industri (mengacu pada Otoritas Jasa Keuangan)
• Klasifikasi kolektibilitas kredit
• Early Warning Signal (EWS) kredit bermasalah

Module 2: Root Cause Analysis Kredit Bermasalah

• Faktor internal vs eksternal penyebab NPL
• Analisa karakter debitur (willingness vs ability to pay)
• Fraud vs genuine default
• Studi kasus sektor: UMKM, konsumtif, komersial

Module 3: Collection Strategy Framework

• Segmentasi debitur (Bucket Collection)
• Strategi penagihan berdasarkan aging: Soft Collection / Hard Collection / Recovery
• Penentuan prioritas penagihan (risk-based approach)
• KPI Collection & Recovery

Module 4: Effective Collection Communication

• Teknik komunikasi persuasif & assertive
• Handling difficult customer
• Teknik call collection & field visit
• Etika penagihan (compliance & reputasi perusahaan)

Module 5: Negotiation & Restructuring Strategy

• Prinsip negosiasi dalam penagihan
• Skema restrukturisasi kredit : Rescheduling / Reconditioning / Restructuring
• Simulasi negosiasi win-win solution

Module 6: Legal Aspect & Recovery Path

• Jalur penagihan: Non-litigasi (collection intensif) / Litigasi (hukum/peradilan)
• Pemahaman dasar hukum kredit & jaminan
• Eksekusi agunan (fidusia, hak tanggungan)
• Peran pihak ketiga (debt collector, KPKNL)

Module 7: Asset Recovery Optimization

• Strategi penjualan agunan
• Write-off vs recovery strategy
• Pengelolaan recovery rate
• Studi kasus sukses recovery

Module 8: Digital Collection & Future Trends

• Pemanfaatan data analytics dalam collection
• Digital collection tools & automation
• Behavior scoring & predictive collection
• Tren industri (fintech, AI dalam collection)

Output yang Diterima Peserta

• Framework strategi collection & recovery
• Script komunikasi penagihan
• Template analisa debitur bermasalah
• Checklist restrukturisasi kredit
• Action plan implementasi di tempat kerja

Metode Pelatihan

Kegiatan pelatihan dirancang agar peserta dapat memahami secara komprehensif materi yang disampaikan, sehingga dapat dimplementasikan secara aplikatif dalam dunia kerja. Adapun metode yang digunakan adalah:

• Pre and Post Test
• Interactive Lecture
• Case Study (real case perbankan & multifinance)
• Role Play (simulasi penagihan & negosiasi)
• Group Discussion
• Tools & Template Praktis
• Evaluasi Training

Trainer : Spectracentre Trainer Team