CREDIT ANALYST

DESKRIPSI PELATIHAN

Pelatihan Credit Analyst bertujuan membekali peserta dengan pengetahuan dan keterampilan untuk menganalisis kelayakan kredit calon debitur secara komprehensif. Peserta akan mempelajari prinsip-prinsip analisis kredit, interpretasi laporan keuangan, analisis arus kas, penilaian karakter dan kapasitas debitur, analisis risiko, serta penerapan prinsip kehati-hatian dalam proses pemberian kredit.

Materi pelatihan juga mencakup teknik penilaian agunan, penyusunan rekomendasi kredit, pemantauan kualitas portofolio kredit, serta pemahaman terhadap regulasi dan kebijakan perbankan atau lembaga pembiayaan yang berlaku. Melalui studi kasus dan simulasi, peserta akan dilatih untuk mengambil keputusan kredit yang objektif, akurat, dan sesuai dengan standar manajemen risiko.

TUJUAN PELATIHAN

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:

1. Memahami konsep dasar dan proses analisis kredit.
2. Mampu menganalisis laporan keuangan dan kemampuan bayar debitur.
3. Mengidentifikasi serta mengelola risiko kredit.
4. Menyusun rekomendasi kredit berdasarkan hasil analisis yang komprehensif.
5. Menerapkan prinsip kehati-hatian dan kepatuhan terhadap regulasi dalam proses pemberian kredit.

TARGET PESERTA

1. Credit Analyst
2. Account Officer/Relationship Manager
3. Credit Administration Officer
4. Risk Management Officer
5. Staf perbankan atau lembaga pembiayaan yang terlibat dalam proses pemberian kredit.

MATERI PELATIHAN

1. Pengenalan Analisis Kredit

• Konsep dasar kredit
• Tujuan dan fungsi analisis kredit
• Peran Credit Analyst dalam proses pembiayaan

2. Prinsip Dasar Pemberian Kredit

• Analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
• Analisis 7P dan prinsip kehati-hatian
• Kebijakan dan prosedur kredit

3. Analisis Laporan Keuangan

• Membaca dan memahami laporan keuangan
• Analisis rasio keuangan
• Analisis profitabilitas, likuiditas, solvabilitas, dan aktivitas
• Analisis arus kas (Cash Flow)

4. Analisis Kelayakan Kredit

• Penilaian kemampuan membayar debitur
• Analisis kebutuhan modal kerja dan investasi
• Identifikasi sumber pembayaran (Repayment Capacity)

5. Analisis Risiko Kredit

• Identifikasi risiko kredit
• Mitigasi risiko
• Early Warning System (EWS)
• Non-Performing Loan (NPL) dan strategi penanganannya

6. Penilaian Agunan (Collateral Assessment)

• Jenis-jenis agunan
• Prinsip penilaian agunan
• Aspek legalitas dan pengikatan jaminan

7. Penyusunan Memorandum Analisis Kredit (MAK)

• Struktur laporan analisis kredit
• Penyusunan rekomendasi kredit
• Teknik presentasi kepada komite kredit

8. Regulasi dan Kepatuhan

• Prinsip Good Corporate Governance (GCG)
• Manajemen risiko kredit
• Ketentuan regulator yang relevan bagi industri perbankan atau pembiayaan

9. Studi Kasus dan Simulasi

• Analisis kelayakan kredit debitur individu
• Analisis kelayakan kredit debitur korporasi/UMKM
• Penyusunan rekomendasi kredit berdasarkan studi kasus
• Diskusi dan evaluasi hasil analisis

Hasil yang Diharapkan

Setelah mengikuti pelatihan, peserta diharapkan mampu:

• Melakukan analisis kelayakan kredit secara sistematis.
• Menginterpretasikan laporan keuangan untuk pengambilan keputusan kredit.
• Mengidentifikasi dan memitigasi risiko kredit.
• Menyusun memorandum analisis kredit yang komprehensif dan memberikan rekomendasi kredit yang tepat sesuai kebijakan perusahaan

Trainer : Spectracentre Trainer Team